ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH LÀ GÌ?

Sep 10, 2020
Tags
Categories

Định chế tài chính là một khái niệm khá là ít người biết tới dù cho nó đóng vai trò quan trọng trong việc giao dịch tài chính. Hãy cùng nhau tìm hiểu xem loại hình này là gì nhé.

dinh che tai chinh la gi

Định chế tài chính là gì?

"Theo pháp luật Việt Nam Định chế tài chính là Bất kỳ tổ chức nào có tiến hành kinh doanh một hoặc nhiều hoạt động, gồm: nhận tiền gửi; cho vay; thuê mua tài chính; chuyển tiền hay giá trị; phát hành và quản lý các phương tiện thanh toán; bảo lãnh và cam kết tài chính; kinh doanh ngoại hối, các công cụ thị trường tiền tệ, chứng khoán có thể chuyển nhượng; tham gia phát hành chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư của cá nhân, tập thể; quản lý tiền mặt hoặc chứng khoán thanh khoản thay mặt cho cá nhân hay tập thể khác; đầu tư, quản lý vốn hoặc tiền đại diện cho cá nhân, tập thể khác; bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm liên quan đến các khoản đầu tư khác; đổi tiền.

Vậy, một sàn forex mà các bạn đang giao dịch ở đó được xem như là một định chế tài chính.

Giấy phép quy định định chế tài chính

Tại Hoa Kỳ, các tổ chức tài chính được điều chỉnh bởi các cơ quan chính phủ ban hành các quy tắc và quy định cho ngành, đồng thời cũng là người giám sát việc tuân thủ các tổ chức đó. Cục Dự trữ Liên bang quy định các tổ chức lưu ký và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo hiểm các khoản tiết kiệm của người gửi tiền, lên đến mức tối đa được chỉ định, tùy thuộc vào loại tài khoản.

dinh che tai chinh la gi

Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) quy định ngành công nghiệp chứng khoán và Công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) bảo hiểm cả chứng khoán và tiền mặt trong tài khoản của khách hàng của các công ty chứng khoán trong giới hạn tổng thể là 500.000 đô la và giới hạn 100.000 đô la cho tiền mặt.

Công ty Bảo lãnh Trợ cấp Hưu trí (PBGC) đảm bảo các quỹ hưu trí cơ bản của các công ty mất khả năng thanh toán và thực hiện các bước để khắc phục tình trạng thiếu hụt nghiêm trọng đối với các khoản nợ lương hưu. Các công ty bảo hiểm hầu hết được điều chỉnh bởi luật tiểu bang và bảo lãnh của các tiểu bang rất khác nhau. Tất cả các bang đều có luật về khả năng thanh toán để duy trì khả năng thanh toán của các công ty bảo hiểm của mình bằng cách yêu cầu một số vốn tối thiểu và các quỹ bảo lãnh để giúp các công ty bảo hiểm thất bại, hoặc ít nhất để duy trì bảo hiểm và thanh toán các khiếu nại của khách hàng của các công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán.

Ngân hàng Trung ương

Loại hình định chế tài chính quan trọng nhất là các Ngân hàng Trung ương.

dinh che tai chinh la gi

Ngân hàng trung ương là tổ chức tài chính có ảnh hưởng lớn nhất đến nền kinh tế của họ, vì họ quyết định cung tiền và lãi suất chính, đồng thời điều chỉnh và giám sát các tổ chức tài chính khác, đặc biệt là các tổ chức lưu ký.

Là cơ quan quản lý và giám sát của các tổ chức tài chính, các ngân hàng trung ương ban hành và thực hiện nhiều quy định ngân hàng và yêu cầu các tổ chức phải có số vốn tối thiểu so với nợ phải trả của họ. Họ có thể kiểm toán các tổ chức tài chính để đảm bảo rằng các thủ tục phù hợp đang được tuân thủ và họ không chấp nhận rủi ro quá mức. Các ngân hàng trung ương cũng cung cấp dịch vụ cho các tổ chức tài chính, chẳng hạn như dịch vụ thanh toán bù trừ, đặc biệt là đối với séc và chuyển tiền điện tử.

Tuy nhiên, chức năng chính của các ngân hàng trung ương là điều tiết lượng tiền cung ứng. Cung tiền phải tăng trưởng tương ứng với nền kinh tế.

Lượng tiền trong nền kinh tế phải ổn định. Nếu nó tăng trưởng quá nhanh, thì lạm phát sẽ khiến mọi người mất niềm tin vào tiền tệ, khiến họ tiết kiệm ít hơn và mua nhiều hơn. Những người có thu nhập cố định bị tổn thương. Các doanh nghiệp không thể lập kế hoạch hiệu quả vì không chắc chắn về giá trị tương lai của tiền.

Nếu cung tiền giảm so với quy mô của nền kinh tế, thì giảm phát dẫn đến khiến mọi người giữ tiền của họ, vì nó sẽ có giá trị hơn trong tương lai. Giảm chi tiêu khiến doanh nghiệp mất thu nhập, từ đó dẫn đến thất nghiệp. Tỷ lệ thất nghiệp gia tăng khiến nhu cầu giảm nhiều hơn, gây ra vòng xoáy giảm phát.

Các ngân hàng trung ương kiểm soát cung tiền bằng cách ấn định các mức lãi suất chính hoặc bằng cách tạo ra và tiêu hủy tiền, thường là dưới hình thức mua hoặc bán chứng khoán của chính phủ. Đó là các khái niệm về định chế tài chính mà bạn phải nắm bắt được.